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一起由觸碰引起漁船沉沒的推定全損案

時間:2020-05-14 15:09 作者:福州市辦事處 蘇可祥 責編:admin 點擊:
       【案件簡要】
       2019年11月10日,某漁船在航行途中船底左側觸碰到固定在水下的鐵樁,造成該船機艙左側出現一個長約1.2米、寬0.25米的洞,海水從洞口倒灌入船體,船體向右傾斜,當日上午9點30分,船體右翻倒扣入水,船底露出水面。事故發生后,該船船主召集社會力量及打撈公司進行救援,2019年11月30日該船由打撈公司成功打撈并送往船舶修造廠維修。
       該船為鋼質漁船,主機功率218千瓦,船齡15年,船舶價值75萬,互保責任為全損險責任,互保金額45萬元,互保比例60%,互保期限為2018年11月12日到2019年11月11日。
事故發生后,會員向當地辦事處遞交了索賠申請,經初步勘驗調查,本次事故共計造成會員直接損失85余萬元(施救打撈費55萬、船體損失30萬),辦事處將事故情況及時向上級部門匯報,并建議本案按照推定全損處理,經共同討論,協會同意辦事處意見,按照推定全損處理并向會員支付了理賠款。

       本案是否構成推定全損? 不足額投保的推定全損應如何理賠?
       【案情分析】
       一、實際全損與推定全損有何區別?
       在船舶保險中,根據《海商法》規定:“實際全損是指船舶在物質上的滅失,船舶失蹤由于造成船舶所有人不能再擁有該船,所以也視為實際全損。船舶失蹤的認定依《海商法》第248條的規定,船舶在合理時間內未從被獲知最后消息的地點抵達目的地,除合同另有約定外,滿兩個月后仍沒有獲知其消息的為船舶失蹤。而推定全損依《海商法》第248條的規定,船舶發生保險事故后,認為實際全損已經不可避免,或者為避免發生實際全損所需支付的費用超過保險價值的損失狀態”。在實務中,根據省協會《沿海內河漁業船舶互助保險》條款規定:實際全損是指保險漁船遭受海損事故后,完全損毀或滅失,以及失去原有形態和性能而無法恢復原狀的情況”。而推定全損也稱“推定完全損失”。保險漁船在航行作業中失蹤六個月以上或保險漁船受損的估計修理費、應分攤的救助(或打撈)費用及其它必要支付的費用總和達到或超過保險漁船的保險價值,均可視為推定全損。  
實際全損與推定全損之間的區別:

       (一)前者指物質上的完全滅失,后者則側重于從經濟價值上來考慮保險標的物的恢復和修理是否劃算。
       (二)前者被保險人無需辦理委付就可以要求保險人按照全部損失承擔賠償作用,而后者,被保險人要求保險人按照全部損失賠償的,應當向保險人委付保險標的。保險人可以接受委付,也可以不接受委付,但是應當在合理的時間內將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險人。 委付不得附帶任何條件。委付一經保險人接受,不得撤回。
       二、不足額保險與足額保險的賠償原則
       不足額保險是指保險金額低于保險價值的保險。《保險法》第40條第3款規定:“保險金額低于保險價值時,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。”足額保險是指保險金額與保險價值相等的保險合同。在足額保險合同中,保險事故發生時,若保險標的物全部損失時,保險人按保險金額扣去免賠率后全部賠償;若部分損失,保險人按核損金額扣免賠額、投保比例及事故責任比例來賠付實際損失。保險人的最高賠付金額不能超過保險金額。
       本案中,理賠核損計算得出:船體損失約30萬元,施救打撈費約55萬元,實際損失費用約85萬元。根據會員的提供的保單,得知該漁船投保全損險責任,保險價值75萬元,互保金額45萬元,互保比例60%,根據理賠公式得出:
       不足額保險的推定全損:賠款=互保金額×(1-免賠率)=450000×(1-5%)=427500元;
       足額保險的推定全損:賠款=互保金額×(1-免賠率)=750000×(1-5%)=712500元。
       【啟示與思考】
       一、應重視保險價值的約定
       雖然《海商法》第219條對未約定保險價值的情形進行了規定,但這并不代表保險人不需要重視保險價值的約定,當保險事故發生后均有可能圍繞保險價值產生爭議。另外,需注意投保單、保險單、保險條款、特別約定等有關保險價值約定的一致性,如涉及到約定更改、以保單為準等情形,則應注意提醒并要求投保人書面確認。
       二、應及時對會員作為、不作為提出建議
       當船舶由于碰撞或觸碰引起的漁船沉沒后,如果保險價值高于打撈費用,且打撈費較低,而又能保證有效果,同時修理費不高的情況下,會員必然會積極進行打撈施救。如果沉船打撈費用高于保險價值,甚至高于保險價值幾倍,會員就可能沒有能力支付強制打撈費用或者消極的回避支付強制打撈費用。所以,當接到會員關于漁船出險沉沒報案時,理賠人員應積極引導會員漁船先進行自救,如無法自救時,應考慮損失情況是否高于保險價值,以及對打撈方案提出合理性的建議。
       三、應注重理賠相關問題處理
       理賠人員應根據海事報告、船舶筆錄、修理報價、打撈費用、拖帶情況及相關責任認定書等資料,可以初步確定損失為保險事故,互保機構應該積極介入事故處理,以最大限度減少總損失。同時做好會員解釋工作,建議會員在投保時應足額投保,避免不必要的經濟損失。